Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberi kami kompensasi dan ketentuan berlaku untuk penawaran yang tercantum (lihat pengungkapan pengiklan kami dengan daftar mitra kami untuk keterangan lebih rinci). Namun, pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Lihat cara kami menilai produk dan layanan untuk membantu Anda membuat keputusan cerdas dengan uang Anda.
- Menyelesaikan urusan ayah saya saat dia meninggal sangatlah sulit.
- Saya sarankan Anda mendapatkan semua dokumen dan informasi login selagi masih bersama Anda.
- Perkirakan prosesnya akan memakan waktu cukup lama — Anda tidak akan selesai dalam hitungan minggu.
Ibu saya meninggal pada tahun 2021, dan ayah saya meninggal pada tahun 2023, keduanya berusia 90-an dengan umur panjang dan, untungnya, meninggal dengan tenang. Dengan bantuan firma hukum perawatan lansia, mereka telah melakukan perencanaan warisan bertahun-tahun sebelumnya.
Berkat perencanaan itu, menyelesaikan urusan keuangan ibu saya setelah kematiannya hanya butuh waktu beberapa bulan. Saya menduga hal yang sama akan terjadi saat ayah saya meninggal. Ternyata saya salah.
Kami melakukan segalanya dengan benar
Bertindak sebagai kuasa hukum mereka, saya mengelola perencanaan keuangan orang tua saya selama beberapa tahun sebelum kematian mereka, termasuk menempatkan sebagian besar aset mereka ke dalam perwalian yang tidak dapat dibatalkan.
Saat pasangan pertama meninggal, perjanjian perwalian menetapkan aset yang tersisa milik orang tersebut akan dibagi tiga: ⅓ untuk pasangan yang masih hidup dan ⅓ untuk masing-masing dari dua anak. Saya dapat menyelesaikan transfer melalui telepon dengan pialang.
Mengarsipkan laporan pajak terakhir ibu saya juga relatif mudah, dan saya mengurus tagihan-tagihannya yang belum dibayar dan membereskan urusannya dalam beberapa bulan, jadi saya menduga hal yang sama akan terjadi setelah ayah saya meninggal. Namun, menyelesaikan urusan istri kedua lebih rumit, bahkan dengan perencanaan sebelumnya. Segala hal mulai dari surat wasiat hingga perbankan dan laporan pajak menjadi lebih rumit.
Masih banyak hal yang belum selesai
Saya seharusnya mengantisipasi pekerjaan tambahan, karena saya pernah mengalami hal ini sebelumnya. Ketika ayah mertua saya meninggal beberapa tahun lalu, ibu mertua saya yang mengurus semuanya. Karena mereka memiliki perwalian keluarga, transisi keuangan berjalan lancar. Namun, ketika dia meninggal empat tahun kemudian, pekerjaan itu jatuh ke tangan istri saya sebagai pelaksana wasiat. Pada saat itu, rumah orang tuanya harus dijual, dan bahkan dengan bantuan dari anggota keluarga dan pasangan, butuh waktu berbulan-bulan untuk menyelesaikan prosesnya.
Namun, harta warisan ayah saya jauh lebih sederhana. Ia tinggal di panti jompo dan tidak memiliki banyak harta benda. Kakak perempuan saya, istri saya, dan saya dapat mengosongkan kamarnya dalam beberapa hari. Pengalihan aset perwalian yang tersisa kepada kakak perempuan saya dan saya hanya membutuhkan satu panggilan telepon. Tagihan medis yang belum dibayar lunas dalam beberapa bulan.
Namun, itu belum semuanya. Kakak perempuan saya dan saya tidak dapat mengakses rekening banknya, yang tidak tercantum dalam perwalian, tanpa surat wasiat. Kami menemukan bahwa ia hanya memiliki perwalian tetapi tidak memiliki surat wasiat, jadi kakak perempuan saya harus berkendara selama satu jam ke kantor panitera dan menyatakan dirinya sebagai keluarga terdekatnya sebelum ia dapat menutup rekening tersebut.
Dan pengajuan pengembalian pajak terakhir ayah saya memiliki lapisan kerumitan yang tak terduga. Mendapatkan suratnya selalu tidak lancar, tetapi sebelumnya saya dapat menemukan dokumen pendapatannya secara daring. Sekarang setelah dia meninggal, saya tidak dapat masuk ke akunnya.
Penyusun pajak saya menyarankan untuk mendapatkan transkrip dari IRS, jadi saya mulai mencari-cari dokumen IRS untuk mendapatkan informasi pajaknya, yang saya harap akan tiba tepat waktu untuk diajukan sebelum batas waktu perpanjangan pajak. Dan karena ia meninggal pada tahun 2023, saya harus membuat laporan pajak lainnya (dan dokumen IRS lainnya) tahun depan.
Apa yang saya pelajari tentang penanganan harta warisan orang tua kedua
Selain mempekerjakan orang lain untuk menangani urusan orang tua Anda yang sudah meninggal, tidak ada cara mudah untuk menyelesaikan urusan keuangan setelah kedua orang tua Anda meninggal. Namun, ada beberapa hal yang dapat memperlancar prosesnya.
- Perencanaan harta warisan: Memiliki surat wasiat dan (jika diperlukan) dokumen perwalian yang disiapkan oleh seorang pengacara akan membuat hidup Anda lebih mudah. Menunjuk pelaksana wasiat atau wali amanat terlebih dahulu juga dapat mengurangi potensi ketegangan antara saudara kandung.
- Kumpulkan dokumen: Jika orang tua Anda cukup sehat (dan bersedia), kumpulkan dokumen keuangan mereka seperti catatan pajak, informasi bank dan kartu kredit, serta login ke akun online saat mereka masih bersama Anda. Itu akan jauh lebih mudah daripada melacak informasi tersebut nanti.
- Tetapkan harapan: Jangan berharap dapat menyelesaikan semuanya dengan cepat. Anda harus menunggu setidaknya beberapa bulan untuk tagihan akhir dan mungkin lebih lama untuk menyelesaikan pajak, menjual properti, dan menangani semua masalah keuangan yang belum terselesaikan. Mengetahui apa yang diharapkan dapat membuat jadwal tidak terlalu membuat frustrasi.
Kehilangan orang tua itu berat. Memperjelas aspek keuangan sebelumnya setidaknya dapat meringankan beban Anda.
Artikel ini awalnya diterbitkan pada September 2023.